首購房貸 抓收入1/3卡穩
考量 負債 收入風險 預留半年周轉金
2009年05月12日地產王
【簡明葳╱台北報導】房貸利率史上最低，讓不少首購族心癢癢，尚未完整評估自身能力就想進場購屋。專家建議，購屋除了最好準備3成以上的自備款，房貸負債比亦不得超過個人或家庭收入的1/3，且預留3~6個月的生活周轉金，並做好稅務規劃、選擇適合的房貸產品，與設定可承受的房價範圍，切勿貿然購屋。
低利時代
利率超低，不少建商推出低自備款方案，但民眾購屋前，千萬不要只被業者「強迫儲蓄」或「租不如買」的銷售話術矇蔽，忽略考量整體購屋預算、選擇合適的房貸產品等因素，掉入肩負20、30年房貸的陷阱中。
房仲業者表示，雖然歷年房價呈現緩漲，但沒有足夠存款、準備金的人，仍不該任意買屋。不少人以為買屋投資一定會賺錢，忽略收入、負債問題，台新銀行資深副總經理夏敏蘭即表示：「購屋自備款除愈高愈好外，首購族房貸支出，以不超過家庭月收入1/3為宜。」
降息選指數型房貸
近來因景氣動盪不安，甚至因失業率大增而面臨工作不穩、減薪等危機，控制貸款支出顯得更重要，身邊應預留3~6個月房貸支出資金再考慮買屋。避免面臨投資損失及貸款支出雙重壓力，並擬定還款計劃，想辦法降低貸款支出。
假如夫妻每月收入共計7萬元，扣除生活必要支出後，每月可支配所得為3萬元，提撥基金與保險等費用後，每月可負擔2.5萬元，預估貸款20年，利率2.5%計算，若收入穩定，可自行上網試算回推可借貸金額約475萬元，若以貸款佔房價7~8成計算，可負擔房屋總價應在600~700萬元間。
而全球吹起降息風，選擇按月調整的指數型房貸產品，可讓房貸利率更貼近市場利率，享受降息的好處，但若預估市場利率將回升反彈，則可選固定利率房貸，每月房貸支出固定，較易安排生活支出。此外，購屋後，除應準備稅金、代書費、裝潢費用外，地價稅、房屋稅也必須在購屋前先確認試算。
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